Actualité maison Seine Maritime (76)

Faire construire sa maison dans le Loiret : les prets libres

Le ..13.07.2010

Faire construire sa maison dans le Loiret : les prêts libres. Aujourd’hui les banques sont frileuses si l’on ne dispose pas d’un apport personnel. Il est préférable que cet apport soit de l’ordre de 20% du financement total, nous verrons que dans le cas d’un prêt d’accession à la propriété, d’un prêt conventionné, ou d’un prêt d’accession sociale cet apport peut être ramené à 10%.

Certains prêts peuvent représenter cet apport:

• Les prêts épargne logement
• Les prêts patronaux (1% logement) pour les entreprises de plus de dix salariés.
• Les prêts accordés par une caisse de retraite ou une mutuelle.
• Les prêts spéciaux de la fonction publique.
• Les prêts familiaux
• Les prêts éventuels des collectivités locales.
• Les prêts relais

Toujours dans le contexte de frilosité ambiant le taux d’effort c'est-à-dire le poids du remboursement de l’ensemble de vos crédits (y compris naturellement les différents crédits à la consommation que vous pouvez avoir) ne doit pas dépasser 30% de vos revenus nets mensuels. On ne prend plus en compte dans ce calcul les allocations familiales.

Ceci posé les prêts libres sont négociés directement avec l’organisme de crédit (banques ou autres):

• Crédits dits amortissables :Ils engendrent un remboursement graduel du montant emprunté, par mensualités composées du remboursement du capital pour partie et du remboursement des intérêts sur capital restant dû pour une autre partie. Ces deux parties évoluent avec le temps, au début vous remboursez surtout des intérêts et inversement plus le temps passe. Durée de 5 à 25 ans (vraiment maximum).
• Crédits in fine : Surtout destinés aux investissements locatifs (et donc à la défiscalisation), ils font l’objet d’un remboursement du capital à la fin de la durée du prêt en une seule fois. Les mensualités ne payent donc que les intérêts. Durée de 8 à 15 ans en fonction de l’investissement locatif réalisé.

Il existe plusieurs formules pour les taux d’intérêts

• taux d’intérêt constant: Le taux et la durée du prêt sont définis à l’avance et ne varient pas
• taux variable : L ‘emprunteur peut bénéficier des éventuelles baisses de taux, mais aussi des hausses.
• taux modulables: Là le taux est variable, mais en fonction de celui-ci on joue sur la durée pour laisser des mensualités identiques.

Attention le réel taux d’intérêt doit être calculé en tenant compte des frais annexes ( frais de dossier, assurances décès, etc….) .Il s’agit du TEG (taux effectif global).

Constructeur maison loiret