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Constructeur maison eure : les différents prêts

Le ..23.06.2010

Pour financer son projet, de construction ou de travaux, plusieurs types de prêts immobiliers existent.

LE PRÊT Á TAUX FIXE

Les crédits bancaires à taux fixe sont généralement les plus utilisés.

Son taux unique fixé pendant toute la durée du prêt, permet de déterminer sa charge fixe maximum que l' on pourra rembourser pendant toutes ses années.

Le taux déterminera également le montant maximum du prêt.

Malgré l'inflation, l' avantage de ce prêt est que le montant du remboursement restera fixe.

LE PRÊT Á TAUX VARIABLE

Bien que les taux au départ sont généralement plus faible que le prêt à taux fixe, le prêt à taux variable est risqué, surtout sur une longue durée.

Comme son nom l'indique, le taux varie selon les aléas du marché financier.

Le taux de départ est généralement valable pendant un an et évolue selon un indice de référence prévu au contrat.

Pour réduire ces risques, il existe un prêt à taux variable capés dont un un taux maximum sera souscrit à la signature du contrat , si l'indice de référence remonte, la hausse appliqué ne pourra pas être supérieur au taux maximum.

L'avantage, en cas de baisse de l'indice de référence, le taux baissera. L' inconvénient, le taux du prêt à taux variable capés sera plus élevé.

LE PRÊT ECO PTZ

Ce prêt est un prêt bancaire sans intêret destiné aux particuliers souhaitant entreprendre, en rénovation,des travaux d'amélioration de la performance énergétique globale de leur logement, financer jusqu'à la somme de 30 000 euros de travaux.

Le prêt eco ptz est sans condition de ressources (sauf pour le cumul de l'éco ptz et le crêdit d'impôt)que vous soyez propriétaire occupant, bailleur ou en société civile.Les travaux doivent être réalisé par un professionnel, et ne concerne que les residences principales construites avant le 1er janvier 1990 et les logements en co propriété.

Ils concernent certains travaux, dont il faut au minimum, pour bénéficier du crédit, choisir au moins eux catégories suivantes :
- isolation thermique des combles perdus R au mini de 5, combles amémageables R au mini de 4, les toitures terrasses R au mini de 3
- isolation thermique des murs extérieurs R au mini de 2,80
- remplacement des menuiseries donnant sur l'exterieur et munies de volet avec un U de 1,8
- installation d'équipements de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable
- installation ou remplacement d'un système de chauffage associé, le cas écheant, à une VMC performante ou à un système de production d'eau chaude sanitaire (ECS)

LE PLAN ÉPARGNE LOGEMENT

Les épargnants économisent de l'argent pendant une durée de plusieurs années (durée minimale de quatre ans) dans le but d'obtenir un apport personnel et de bénéficier un prêt à un taux avantageux.

Les intérêts cumulés sur le plan d'épargne logement permettront de calculer la somme que vous pourrez emprunter.

Le taux de rémunération du PEL est de 2,5 % et une prime d'épargne sera versée par l'état à échéance si une demande de prêt est demandée au terme du PEL.

Le montant du prêt et la durée du remboursement seront en fonction du montant de l'épargne mensuel (plus il est élevé plus le montant du prêt sera élevé) .

Montant du prêt peut atteindre au maximum 92 000 euros avec un plafond maximum sur le compte de 61 200 euros ( plutôt un prêt travaux).

LE COMPTE EPARGNE LOGEMENT

Le compte d'épargne logement permet d'obtenir un prêt dont le montant varie en fonction des intérêts accumulés et ou le taux du prêt est plus bas qu'un PEL.

Le taux de rémunération est de 1,5%, plus bas qu'un PEL ,mais on a la possibilité de retirer de l'argent ,tout en laissant un minimum sur le compte,quand on le désire.

Montant du prêt peut atteindre au maximum 23 000 euros avec un plafond maximum sur le compte de 15 300 euros ( plutôt un prêt travaux).

LE PRÊT PASS-TRAVAUX

Prêt au taux de 1.50 % hors assurance remboursable sur 10 ans maximum, ouvert à tous les salariés du secteur privé, il permet de réaliser des travaux de finition de la résidence principale (concernant l'achat ou à la construction d'un logement neuf, effectués par des professionnels)ou des travaux dans l'ancien.

Son montant maximum varie de 8000 euros à 9600 euros ,dépend des ressources de l'emprunteur fixé par un plafond.

LE 1% LOGEMENT

Il est réservé aux salariés du secteur privé dont la société comprenant au moins 10 salariés.

L'employeur est obliger de cotiser 0,45% de la masse salariale pour loger ses salariés.

Le taux du prêt est de 1,50 % hors assurance pour une durée maximum de quinze ans.

Pour le neuf, il concerne l' achat d'un terrain ou pour la construction sans pouvoir dépasser 50 % du coût de l'opération.

Pour l'ancien, il concerne les logements de plus de vingt ans, et les travaux doivent représenter 25 % du prix de revient final.

LE PRÊT Á TAUX ZÉRO

Il est accordé aux ménages aux revenus modestes dans le but de favoriser l'accession à la propriété.

Le montant du prêt varie selon plusieurs critères.

LE PRÊT CONVENTIONNÉ

C'est un prêt à taux plafonné garanti par l'état sans conditions de ressources.

Malgré son taux plus élevé que les prêts bancaires classiques et ses différentes contraintes, il a de nombreux avantages comme la possibilité d' ouvrir droit à l'aide personnalisée au logement, ou le montant du prêt peut représenter 100% du prix du logement avec ou sans travaux. De plus aucun apport personnel n'est demandé.

LE PRÊT A L' ACCESSION SOCIALE

Idem que le prêt conventionné à vocation sociale, avec un taux d' intérêt plus bas. De plus, les frais de dossier et de notaire sont réduits.

A SAVOIR

Ils existent d'autres petits prêts comme les prêts fonctionnaires,le prêt vivrelec, le prêt caisse de retraite,... Ces prêts d'un petit montant ont souvent des taux inférieurs du marché.

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